Обман при получении кредитов и займов: на что обратить внимание

Получение кредита или займа — ответственный шаг, сопряженный с многими рисками. К сожалению, на финансовом рынке России действует немало мошенников, желающих нажиться на доверчивых гражданах. В этой статье мы расскажем, как распознать обман и защитить себя при обращении за кредитом или займом.

Признаки мошеннических кредитных и займовых предложений в России

Главный признак потенциального обмана — предложения кредитов по ставкам значительно ниже рыночных. Легальные банки и МФО не могут выдавать займы себе в убыток. Слишком привлекательные условия — явный признак подвоха.

Насторожить должна и чрезмерно агрессивная реклама, обещания «гарантированного одобрения» кредита всем без исключения. Ответственные кредиторы так не поступают, они всегда оценивают платежеспособность и кредитную историю клиента.

Опасайтесь кредиторов, требующих предоплату за рассмотрение заявки, страховку, «резервирование средств» и т.д. Легальные организации берут комиссии уже из суммы выданного кредита, а не из кармана клиента.

• Отсутствие официального сайта, физического офиса, договора оферты
• Обещания выдать кредит удаленно, без встречи и проверки документов
• Требования перевести деньги на личную карту или электронный кошелек
• Отказ разъяснить непонятные условия договора, дать расчет полной стоимости кредита

Иногда мошенники маскируются под известные банки. Сайты-двойники могут быть неотличимы от настоящих. Будьте бдительны: проверяйте адрес сайта в строке браузера, не переходите по ссылкам из писем и смс.

Недобросовестные кредиторы умело играют на эмоциях. Если вам обещают деньги прямо здесь и сейчас, без лишних вопросов — это повод задуматься. Помните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Типичные схемы обмана при получении кредитов и займов: завышенные проценты, скрытые комиссии, навязанные услуги

Одна из самых распространенных схем — кредит по ставке в разы выше заявленной. Мошенники рекламируют займы под 2%, а в договоре вписывают 20%. Невнимательный клиент подписывает не глядя и попадает в долговую яму.

Еще один частый обман — скрытые комиссии. Это платежи за открытие и ведение счета, обналичивание средств, смс-информирование и т.д. Они незаметно увеличивают переплату по кредиту.

Нередко в договор вписывают пункт о штрафах за досрочное погашение кредита. Или вовсе лишают клиента права погасить долг раньше срока. Это грубое нарушение закона, но многие заемщики не знают своих прав.

1. Навязывание страховки — еще один способ выманить деньги. Недобросовестные кредиторы включают ее в договор без согласия клиента. Отказаться потом почти невозможно
2. Бывает, что заемщику выдают не всю сумму кредита, а удерживают часть на дополнительные услуги или комиссии. В договоре об этом — ни слова
3. Иногда мошенники оформляют кредит по ксерокопии чужого паспорта. Жертва узнает об этом, только когда получает повестку в суд или визит коллекторов

Предотвратить большинство проблем можно еще на этапе подписания договора. Внимательно читайте каждый пункт, не стесняйтесь задавать вопросы. Требуйте прозрачный расчет полной стоимости кредита со всеми платежами.

Если кредитор не дает четких разъяснений, настаивает на быстром подписании бумаг — насторожитесь. Порядочные банки и МФО так не работают. Они заинтересованы в информированных и добросовестных заемщиках.

Риски обращения к нелегальным кредиторам и займодавцам в России

Главная опасность нелегальных кредиторов — полное бесправие заемщика. Недобросовестные «помощники» выдают деньги всем подряд, не проверяя платежеспособность. Их цель — загнать человека в долги и обобрать до нитки.

Процентные ставки у черных кредиторов зашкаливают. Не редкость займы под 100, 200 и даже 1000% годовых. Выплатить такой долг нереально, люди берут новые кредиты, чтобы гасить старые — и попадают в замкнутый круг.

Нелегалы всегда требуют залог — недвижимость, автомобиль, ценные вещи. При малейшей просрочке имущество безжалостно отбирают, порой с применением угроз и силы. Обратиться в полицию жертва не может — сделка-то была незаконной.

Бывает, что черные кредиторы подделывают подписи клиентов, меняют условия договора задним числом, навязывают бешеные штрафы и пени. Доказать что-либо в суде почти невозможно — от всех следов мошенники избавляются.

Попасть в лапы к нелегалам рискуют люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки. Но брать в долг «по-черному» — огромная ошибка. Это прямая дорога к банкротству, потере имущества и даже угрозе жизни. С легальными кредиторами можно договориться, реструктурировать долг. А нелегалы разговаривают только языком силы.

Как проверить легитимность кредитной организации или МФО перед оформлением кредита или займа

Самый надежный способ — проверить наличие организации в официальных реестрах. Все легальные банки находятся в списке на сайте Банка России. Занесение в «черный список» означает отзыв лицензии.

МФО обязаны состоять в государственном реестре ЦБ РФ. Он тоже доступен онлайн. Если организации там нет — перед вами нелегальный кредитор.

Проверьте сайт компании через сервис Whois. Там можно узнать дату регистрации домена и данные владельца. Совсем «молодой» сайт должен насторожить. Внимательно ознакомьтесь с разделами «Контакты» и «Документы». Если информации мало или она противоречивая — скорее всего, это мошенники.

Поищите отзывы о кредиторе на специализированных форумах, сайтах-агрегаторах. Единичный негатив — не показатель, но если жалоб много и они однотипные — это тревожный звонок.

Позвоните в компанию, оцените профессионализм сотрудников. Попросите выслать проект договора и внимательно изучите все условия. Мошенники избегают конкретики и торопят с подписанием.

Правила безопасного кредитования и заимствования в России

Главное правило — никогда не берите кредит, если не уверены, что сможете его выплатить. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Не гонитесь за большими суммами — чем крупнее долг, тем выше риски.

Внимательно читайте кредитный договор, особенно мелкий шрифт. Уточняйте все непонятные моменты, требуйте прозрачности условий. Забирайте домой и изучайте документ в спокойной обстановке.

Проверяйте кредитора через официальные источники. Сравнивайте ставки и условия в разных банках, не доверяйте «самым выгодным» предложениям.

Остерегайтесь кредитов без проверки кредитной истории и справок с места работы. Легальные банки обязаны оценивать платежеспособность клиента. Кредит «без лишних вопросов» — верный признак мошенников.

Не передавайте оригиналы документов кредитору до подписания договора. Храните расписки и чеки об оплате, записывайте все устные обещания сотрудников, фиксируйте любые попытки изменить условия договора в одностороннем порядке.

Что делать, если вас все же обманули

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, действуйте быстро. Первым делом напишите претензию в банк или МФО, требуйте расторгнуть договор и вернуть деньги. Обратитесь в полицию и Роспотребнадзор, подайте заявление о вымогательстве или мошенничестве. Соберите все доказательства обмана: договоры, чеки, аудиозаписи разговоров. Если на вас оказывают давление коллекторы — пишите заявление в прокуратуру.

Если банк или МФО отказываются идти навстречу — подавайте иск в суд. Но лучше доверить это профессиональным юристам. В России есть ряд юридических компаний, специализирующихся на защите прав заемщиков. Они помогут грамотно составить иск, собрать доказательную базу, отстоять ваши интересы в суде. У опытных юристов больше шансов выиграть дело и добиться справедливости. А главное — сотрудничество с ними избавит вас от лишнего стресса и бумажной волокиты. Конечно, услуги профессионалов стоят денег. Но многие юридические фирмы работают по принципу «нет результата — нет оплаты». То есть в случае проигрыша дела вы ничего не теряете. А вот шансы на победу и возмещение ущерба значительно повышаются.

Заключение

Кредиты и займы — это всегда риск. Но если подходить к делу с умом, тщательно выбирать кредитора и внимательно читать договор — большинства проблем можно избежать. Не доверяйте сомнительным предложениям, проверяйте информацию через официальные источники. В случае обмана — не опускайте руки и не стесняйтесь обращаться за помощью. Закон на вашей стороне, а значит — справедливость обязательно восторжествует. Безопасность сделок на финансовом рынке зависит от внимательности и ответственности каждого из нас.

Выход есть!

Криптовалютная биржа Bybit