Мошенничество с банковскими картами в России: как защитить свои средства от злоумышленников

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь, став удобным инструментом для оплаты товаров и услуг. Но вместе с распространением карт растет и число мошеннических схем с их использованием. Аферисты применяют все более изощренные методы, чтобы завладеть чужими деньгами. В этой статье мы рассмотрим основные виды карточного мошенничества в России и способы защиты от них.

Наиболее распространенные схемы мошенничества с картами в России:

• Фишинг — кража данных карты через поддельные сайты и письма
• Скимминг — установка считывающих устройств на банкоматы
• Социальная инженерия — выманивание информации по телефону и в соцсетях
• Подглядывание ПИН-кода и кража карт

Чтобы обезопасить свои деньги на карте, нужно соблюдать простые правила:

1. Никому не сообщать полные реквизиты карты и коды из СМС
2. Подключить СМС-информирование об операциях
3. Установить лимиты на снятие наличных и онлайн-платежи
4. Пользоваться только проверенными банкоматами
5. Регулярно проверять выписки по счету

Как распознать фишинг и скимминг при использовании банковских карт

Фишинг — один из самых массовых видов интернет-мошенничества. Его суть в том, чтобы обманом выманить у держателя карты конфиденциальные данные — номер, срок действия, CVV-код. Для этого злоумышленники рассылают фальшивые письма якобы от имени банка или создают поддельные сайты, неотличимые от настоящих.

Если в письме вас просят срочно подтвердить данные карты, перейдя по ссылке — это гарантированно обман. Реальные банки никогда не запрашивают такую информацию по электронной почте. При малейших сомнениях лучше позвонить в банк самостоятельно и уточнить, действительно ли было отправлено это сообщение.

Скимминг предполагает физическую установку на картоприемник банкомата специальных устройств — скиммеров. Они считывают данные магнитной полосы карты, а встроенная микрокамера снимает ПИН-код при вводе. Получив эти сведения, мошенники изготавливают дубликат карты и опустошают счет жертвы.

Чтобы не стать жертвой скимминга, внимательно осматривайте банкомат перед использованием. Накладная клавиатура, подозрительные углубления и выступы в картоприемнике — явные признаки опасности. Лучше воздержаться от использования такого терминала и сообщить о нем в банк. Но даже на обычном банкомате прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.

Важно помнить, что банк никогда не попросит назвать ПИН-код или CVV-код по телефону. Если кто-то звонит вам и представляется сотрудником банка с такой просьбой — это на 100% мошенник. Настоящим банкирам эти данные не нужны, они их и так знают. Просто прервите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру.

Советы по безопасному использованию карт в банкоматах и торговых точках

При использовании банкомата всегда проявляйте разумную осмотрительность. Если поблизости крутятся подозрительные личности, лучше найти другой терминал. Если банкомат расположен в безлюдном и плохо освещенном месте, им лучше не пользоваться в темное время суток.

В случае некорректной работы банкомата (не выдал деньги, но списал их со счета) не отходите от аппарата. Сразу звоните в банк и блокируйте карту. Потом нужно будет написать заявление на возврат средств. Многие банкоматы оснащены скрытыми камерами, поэтому мошенники вряд ли решатся что-то предпринять против вас.

В магазинах и кафе не выпускайте карту из виду даже на секунду. Лучше расплачиваться на кассе, а не отдавать карту официанту. И уж точно не стоит никому диктовать CVV-код, кроме ввода на защищенной платежной странице. Код безопасности нужен только для удаленных платежей, продавцу эта информация не нужна.

Бесконтактная оплата повышает безопасность, т.к. карта остается у вас в руках. Но важно не забывать отключать NFC-модуль в смартфоне после покупок. В людных местах есть риск случайного списания или сканирования карты мошенниками.

Никогда не храните ПИН-код рядом с картой. Лучший вариант — держать его в уме. Можно замаскировать цифры в виде телефонного номера и сохранить в списке контактов. Но писать ПИН на самой карте категорически нельзя. В случае кражи это развяжет руки злоумышленникам.

Какие меры безопасности предлагают банки и как ими пользоваться

Большинство крупных банков сейчас предлагают клиентам целый комплекс защитных инструментов. Это и СМС-оповещение об операциях, и возможность установки лимитов трат, и блокировка карты через интернет-банк и даже по звонку.

СМС-информирование — самый доступный и массовый способ контроля за счетом. Подключив эту услугу, вы будете получать сообщения после каждой операции по карте. Если пришло СМС о покупке, которую вы не совершали — значит, карта скомпрометирована. Нужно сразу звонить в банк и блокировать ее.

Лимиты на операции можно установить в интернет-банке или банкомате. Например, запретить онлайн-покупки или снятие наличных. Даже если мошенники завладеют данными карты, они просто не смогут списать деньги сверх лимита. Правда, эта мера не защитит от копеечных списаний, поэтому СМС-контроль все равно нужен.

Многие банки внедряют выпуск виртуальных карт для защиты основного счета. Такая карта «живет» только в интернет-банке без физического носителя. Ее удобно использовать для разовых покупок в сети и не бояться компрометации. Виртуальная карта легко перевыпускается с новым номером.

Наконец, любую подозрительную активность по карте надо пресекать блокировкой. Заблокировать карту можно в интернет-банке или в банкомате своего банка. Но проще всего — по звонку в колл-центр, многие банки поддерживают экстренную связь в режиме 24/7.

Как действовать при утере или краже банковской карты

Если вы потеряли карту или стали жертвой карманников, действовать нужно максимально быстро. Главное — успеть заблокировать карту до того, как мошенники ей воспользуются. Сразу звоните в банк, не тратьте время на поиски.

После блокировки нужно прийти в офис банка и написать заявление на перевыпуск карты. Обычно новую карту делают в течение нескольких дней. Некоторые банки могут временно выдать моментальную неименную карту, если счет был только один.

Если с карты уже успели списать деньги — пишите заявление о несогласии с транзакцией. Банк имеет право возместить похищенные средства, если клиент не нарушал правил использования карты и вовремя сообщил о краже.

Шансы на возврат денег выше, если вы заблокировали карту до снятия средств. Поэтому так важно реагировать быстро. Старайтесь носить с собой минимум наличных и пластика, особенно в оживленных местах. По возможности расплачивайтесь телефоном со включенным экраном блокировки.

В случае утери карты за границей нужно сразу звонить в глобальную службу поддержки платежной системы (Visa, MasterCard и др.) Номера есть на сайтах систем, лучше сохранить их в телефоне заранее. Там карту тоже смогут заблокировать. Связаться напрямую с российским банком из-за границы бывает непросто.

Важность регулярного контроля за своими банковскими счетами

Даже если ваша карта не терялась и срок ее действия еще не истек, это не повод забывать о безопасности. Мошенники могут завладеть данными и без физического доступа к пластику. Поэтому важно постоянно держать руку на пульсе и проверять состояние своих счетов.

Заходите в интернет-банк или мобильное приложение минимум раз в неделю. Внимательно изучайте выписки по карте за последние дни. Если увидите подозрительные списания, сразу обращайтесь за разъяснениями в банк.

Бдительность нужна и при пользовании онлайн-банком. Фишинговые сайты и вредоносные программы никто не отменял. Проверяйте, точно ли вы зашли на официальный сайт банка, особенно если попали туда по ссылке. Лучше заходить только вручную, введя адрес самостоятельно.

Никому не передавайте свои логины и пароли от онлайн-банка. Их нельзя сообщать даже сотрудникам банка, как и полные реквизиты карты. Настоящим банкирам эти данные не нужны. А вот мошенник, получив доступ к вашему аккаунту, может перевести деньги на свой счет за считанные минуты.

Регулярно обновляйте антивирус на всех устройствах, с которых вы пользуетесь интернет-банком. Многие банковские трояны умеют перехватывать СМС и пароли, даже если вы вводите их на защищенной странице. Будьте осторожны с установкой новых приложений из непроверенных источников.

Что делать, если вас обманули и украли деньги с карты

Несмотря на все меры предосторожности, никто не застрахован от хищений с банковской карты. Если это случилось, важно действовать быстро и решительно. В первую очередь нужно заблокировать карту и счет. Затем собрать документы и обратиться с письменным заявлением в банк.

В заявлении нужно подробно описать ситуацию и потребовать возврата списанной суммы. Также стоит написать заявление в полицию о факте кражи. Если сумма хищения крупная, имеет смысл проконсультироваться с юристом по финансовым вопросам. Он поможет грамотно выстроить линию защиты и увеличит шансы на возмещение ущерба.

Заключение

Подводя итоги, стоит подчеркнуть, что безопасность банковской карты зависит от внимательности и осторожности ее владельца. Своевременная реакция на угрозу и соблюдение базовых правил защиты помогут сохранить деньги от посягательств мошенников. А банки со своей стороны предлагают клиентам все больше технологических инструментов для контроля за счетом. Но полностью исключить человеческий фактор эти меры пока не могут.

Выход есть!

Криптовалютная биржа Bybit